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最新股权架构曝光!腾讯领投,高瓴、挚信、广发信德跟投,这家民营银行龙头有何亮点?

2022-05-05 07:49 来源: 券商中国 作者: 马传茂
券商中国 马传茂 2022-05-05 07:49

时隔多年,民营银行“龙头”深圳前海微众银行股权结构再度揭开面纱。由此,参与该行2016年增资的部分投资机构得以曝光。

根据微众银行2021年年报,除大股东腾讯增持3.6亿股外,深圳市大河信德企业管理、深圳市文正科技、深圳市科锐达贸易分别于2016年拿下该行1.4亿股、9650万股、9040万股股份。

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而参与微众银行增资前,前述3家新股东集体完成工商变更,注册资本大幅增加。隐藏在新股东背后的,则分别是广发信德、挚信资本、高瓴资本3家知名PE机构。

此外,微众银行年报披露,该行还持有3.5亿股库存股,但股份来源、用途不明。值得注意的是,该行董事长顾敏曾在2019年年报致辞中提到,“将继续在全体股东和董监事的支持下,在后续工作中,积极申请和推进员工持股”。

低调的增资

于2014年正式开业的微众银行,总部位于深圳,是国内首家互联网银行。

工商信息显示,该行成立初注册资本30亿元,前三大股东腾讯、深圳百业源投资、深圳立业集团分别持股30%、20%、20%,为该行主发起人。

其中,百业源身后是控制、的“医药大佬”朱保国,立业集团身后则是深圳富豪林立。其余股东则包括博裕资本、信义家族、光汇石油、“涌金系”、金立通信等知名企业。

2015年底,市场上传出微众银行增资扩股的消息,当时该行成立仅一年。此后,有外媒报道该行达成接近4.5亿美元协议,投资人包括华平投资、淡马锡等,公司估值约55亿美元。

不过,随后又有媒体称该行增资计划“流产”。对此,微众银行对外公开回应称,该报道不符合事实,并表示“目前正按监管要求推进补充资本的程序,银行业务快速发展、融资进展正常”。

2016年4月,微众银行时任副行长黄黎明在银监会例行新闻发布会上对融资一事作出回应,承认增资计划已经在报批流程中,“顺利的话,这个过程也会比较快,增资后腾讯仍会保持30%股权比例的上限”。

当年6月1日,深圳银监局发布批复显示,同意微众银行增资扩股方案,定向募集不超过12亿股的股份,该批复的落款日期为5月5日。8月底,该行完成工商变更,注册资本增至42亿元。至此,有关微众银行增资扩股的消息尘埃落定。

然而,除大股东腾讯增持3.6亿股外,谁参与了微众银行此次增资一直是个谜。无论是该行历年年报、同业存单发行计划、评级报告,还是有关该行的全部公开信息,均未曾透露。

真相曝光!高瓴、挚信、广发信德等一众PE机构跟投

随着微众银行2021年年报披露,该行最新前十大股东名单完整呈现,参与增资的部分机构也就此曝光。

其中,除腾讯增持3.6亿股、保持30%持股比例不变外,百业源、立业集团等一众老股东均未参与微众银行2016年增资。

但同时,截至去年末,深圳市大河信德企业管理有限公司、深圳市文正科技有限公司、深圳市科锐达贸易有限公司分别持有该行1.4亿股、9650万股、9040万股股份,持股比例分别为3.33%、2.3%、2.15%。

而就在微众银行2016年增资完成前,前述3家公司基本同步完成大规模增资。其中,文正科技、科锐达贸易分别由知名PE机构挚信资本、高瓴资本控制,高瓴资本合伙人曹伟还于2020年底成为该行股权董事。

大河信德则于2016年由全资私募基金子公司广发信德出资0.37亿收购更名而来。当年6月中旬,广发信德将大河信德注册资本由300万元增至4.536亿元,并纳入合并报表。2021年,广发信德又将所持的大河信德100%股权转让给上海嘉印文化传播有限公司。

据介绍,嘉印文化是一家以作家经纪为主,业务集中于图书的策划与出版,新作家的培育,国内外版权代理以及小说影视转化的文化企业。值得注意的是,挚信资本旗下2家企业合计持有嘉印文化30%股权,为并列第二大股东。

据统计,包括腾讯增持部分,以及前述3家公司持股,微众银行2016年12亿股增资中仅有6.869亿股亮相,其余5.131亿股花落谁家仍是个谜团。

除前述股权变化外,微众银行年报显示,截至2021年末,该行还持有3.5亿股库存股,但股份来源不明,具体用途不明。

此前消息显示,该行董事长顾敏曾在2019年年报致辞中提到,“将继续在全体股东和董监事的支持下,在后续工作中,积极申请和推进员工持股”。

去年净利润增长近四成

微众银行年报显示,去年该行实现营业收入近270亿元,同比增长35.8%,实现净利润68.8亿元,同比增长38.9%。

截至2021年年末,该行资产总额金4400亿元,较年初增长26.6%。其中贷款总额增长31.6%至2632亿元,普惠型小微企业贷款余额全年增幅超40%,全行零售贷款占比保持在六成以上。

负债端,去年末微众银行客户存款总额突破3000亿元,较年初增长15.2%,其中零售存款占比近97%,去年存款增量集中于个人活期存款增加。

资产质量方面,在坚持采用逾期60天纳入不良的严格标准基础上,去年末该行不良贷款率为1.2%,持平于年初,关注类贷款占比则升至1.41%。与此同时,该行拨备覆盖率升至467.5%,风险抵补能力保持较好水平。

数据显示,去年末微众银行个人有效客户数已近3.21亿人,居于全球银行业前列,较年初增加近4900万户。该行还在年报中透露,2021年度户均利润贡献仅约23元。

此外,过去一年,微众银行管理资产规模首次突破万亿,达1.51万亿元,较年初增长52%,主要得益于代销业务的快速增长。据了解,“微众银行App”已与逾10家银行理财子公司、近50家基金公司、6家信托公司、10家保险公司展开合作。

而作为该行拳头产品,面向C端用户的“微粒贷”去年末已辐射全国31个省、自治区、直辖市,逾44%的客户来自三线及以下城市,逾80%的客户为大专及以下学历和非白领从业人员;笔均贷款仅约8000元,约70%的客户单笔借款成本低于100元。

针对小微企业推出的“微业贷”则已触达全国29个省、自治区、直辖市。截至去年末,“微业贷”服务的小微客户户均授信约88万元,约76%的小微客户年营收在1000万以下。

此外,年报披露,2021年末该行业务及业务支持人员占比43%,科技人员占比52%,后台管理及支持人员占比5%。

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

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